银行风险防控方案范文 银行风险防控方案范文风险防控责任制方案为贯彻落实风险防控主体责任，明确风险防控目标及职责，防范和化解各类风险，严守风险底线，维护各项业务持续稳健发展，灞桥联社营下面是小编为大家整理的银行风险防控方案范文 ,供大家参考。
银行风险防控方案范文
风险防控责任制方案
为贯彻落实风险防控主体责任，明确风险防控目标及职责，防范和化
解各类风险，严守风险底线，维护各项业务持续稳健发展，灞桥联社营业
室特制定“双线”风险防控责任制方案。
一、加强领导，明确职责。成立以某某为组长，某某某为副组长的风
险防控工作领导小组，小组成员为某某。领导小组主要负责统筹、安排、协调和组织风险防控工作。同时，明确规定主任为辖内风险防控第一责任人，对辖内风险水平和风险管控的有效性承担主要管理责任，副主任、总
会计按照职责分工承担相应管理责任，各小组成员及业务柜台具体落实风
险防控工作的各项要求。
二、抓好落实，确保实效。建立健全风险防控责任是是贯彻落实银监
会“双线”风险防控责任制的重要举措，对提升风险防控能力具有重要意
义。我营业室切实提高认识，精心组织，按照职责分工，科学安排，层层
抓落实，严格按照时间要求做好计划，抓好进度，把解决问题、提升质效
贯彻始终，确保按时按质完成工作任务。
三、强化培训，提高能力。我社行按照联社、区分行统一部署，全面
建设各项业务培训体系，以岗位职业轮训为契机，做好培训需求调研、培
训方案设计、培训课程开辟工作，加强员工的职业道德教育和内控管理培
训，提高全员风险防控意识和能力，持之以恒地建设合规文化。
四、完善考评，落实责任。我社按照业务条线风险管控职责，构建纵
横双向风险考评体系，落实风险管控责任。重视横向部门风险考评，将主
要风险指标按职责分解落实到相关部门，确保风险管控目标在各业务条线
落地执行，形成风险管控合力。
五、强化问责，严肃追究。我社对辖内发生的重大信用风险和操作风
险事件逐项分析原因，并根据风险事件的严重程度，对经营行的责任人员、所涉及条线的部门负责人、分管柜员等相关责任人员进行责任认定和问责，重点惩罚玩忽职守、违规违纪、突破标准、隐瞒不报等行为。责任处理部
门要将重大风险事件的处理情况及时通报辖内各经营机构，强化问责的警
示作用六、明确前、中、后台及各柜员间风险防控责任。营业室为风险管
理的第一道防线，主任为风险防控第一责任人，负责营业室及本条线的风
险管理及日常风险排查工作。副主任负责建设全面风险防控体系，对各业
务条线流程进行梳理，对存在风险的业务流程进行风险提示。
七、层层签订责任书，全面落实风险防控责任。领导班子、网点负责
人、综合柜员及客户经理层层签订《风险防控责任书》，明确风险防控目
标和尽责要求，有效落实风险防控的责任。
银行风险防控方案：农村商业银行案件防控工作实施方案
农村商业银行案件防控工作实施方案
为加强案件防控长效机制建设，进一步提升内控和案防制度执行力，根据莆田农商银行某某案件防控工作会议精神，结合我支行实际，特制定
本实施方案：
一、指导思想
在总行党委的统一领导下，坚持“预防为主、标本兼治”的原则，以
制度执行力为核心入手，一手抓业务发展，一手抓案件防控，建立健全严
密有效的内部防体系，进一步强化风险管理和内控执行力，扎实推进案件
防控长效机制建设，全面提升经营管理水平，促进我行各项业稳健、持续、快速发展。
今年要把案件防控工作作为经营管理目标的重要内容，与各项业务发
展、企业化建设和其他工作密切结合，一起部署，一起落实，一起检查，一起考核，着力促进全辖制度执行力全面增强，风险管理水平持续提高，有效防控各类案件的发生，实现案件防控工作的规化、制度化。
组长：林国志；
成员：林慧彬、戴娇荣、方韦伟、宋桂华、沈雪霞。
1、狠抓学习教育管理。各支行、分理处要充分认识案件防控工作的重要性和必要性，把此项工作列入重要议事日程，切实加大员工学习和管
理力度，除组织员工参加省联社、总行视频学习和业务培训外，规定每周
一晚例行学习制度，集中学习总行的有关件精神，做好学习签到和记录，有序推进员工在专业知识、岗位职责、法律法规、案件防控、企业化等方
面的学习，使学习和工作得到双向强化，不断提高员工的业务操作技能和
政治思想素质。
2、开展风险防教育。紧紧环绕以案件防控为主线，加强对员工理想
信念、合规化、职业道德和反腐倡廉等方面的教育，其内容包括：案件治
理与风险防控政策，规章制度和相关工作要求，内控管理基本制度规，主
要业务流程操作风险及防控措施等，引导员工树立良好的职业道德风尚和
爱岗敬业精神，促进各岗位从业人员掌握风险控制要点，强化员工的遵纪
守法意识和风险防控意识，努力做到自重、自省、自警、自廉，增强主动
防案件的内在动力，使全员的业务素质及合规意识得到新的提升。
明确重点，风险排查
1、各支行、分理处要高度关注案件易发业务、易发岗位、易发环节
这三个风险点的排查，对关键岗位人员和重点客户要做到心中有底，了解
掌握关键岗位人员特别是网点负责人的思想动态、庭情况及品格操守，严
格规廉洁从业行为，形成良好的行为规和诚实信用的从业理念。
2、各支行、分理处要对柜台操作、贷款业务和重要岗位、重要环节，进行全面深入的风险排查；对大额资金、存单质押贷款、银行承兑汇票等
易发案件业务，业务部门要按月检查。同时，要严格落实银企对账、反洗
钱工作制度，密切关注资金趋紧可能导致的案件风险，加强对大额款项异
常变动和跨行往来的滥测报告，发现题，及时整改，及时防和消除案发隐
患。
3、根据总行的部署，要做好以下“五项”专项管理工作：一是开展
员工及其配偶参预民间借贷等行为的专项排查？，二是开展借、冒、假名
贷款深度再排查工作；三是对内退人员的再次就业情况进行专项调查；四
是组织对己核销、置换的员工配偶、亲属贷款的清理追索；五是继续抓好
“小金库”的清理工作。
4、各支行要建立违规题台账，及时梳理记录信息，按照风险点分布、题集中度和题变化及整改情况等，定期评估风险状况，分析案防形势，增
强案件防控工作的针对性和前瞻性。
落实制度，强化管理
1、严格落实岗位轮换和强制休假制度，对在同一岗位连续工作满3年的员工，要进行轮岗；符合亲属回避条件的，要进行交流。在保证工作
正常开展的前提下，每年按普通员工的20-30%，管理岗不低于30%的比例，安排强制休假，并对其岗位工作进行检查、审计，及时排查风险隐患。
2、开展应急预案演练活动，今年要在辖内网点定期组织开展以防盗、防抢、防火等应急预案演练活动，要严格按照演练方案缜密组织，明确人
员分工和岗位职责，做到能够遇事不惊、处事不乱，进一步增强员工安全
防和消防防意识，提高对处置突发事件的应变能力。
3、各支行、分理处要建立风险点常态自查机制，加强对内控制度执
行情况检查监督，定期或者不定期对库存现金、贷款新规执行、自助设备管
理、银企对账、重要凭证、柜员卡、印鉴管理、联行结算等重点业务进行
检查，并加强网点一线临柜人员和要害岗位的管理，对重要的授权业务等
设立专用记录簿，防止员工操作风险，并常抓不懈，确保案件防控措施落
到处。
持续督查，组织推动
1、开展民主评议政风行风活动。按照总行和区政府的部署，扎实抓
好民主评议政风行风活动，以营业窗口为重点，以客户满意为标准，持续
全面推广“阳光信贷”、“优质服务”，落实明规服务各项制度规定，深
入推进精品网点标准化建设，规和优化服务行为，提升服务质量和水平，着力解决群众关注的热点、难点题，营造风正气顺、人和业兴的发展环境。
2、开展岗位廉政合规风险排查活动。通过组织全体员工填写《莆田
农商银行员工行为监督管理自查表》，全面掌握员工队伍状况，及时纠正
行为偏差，进一步强化员工的日常行为规管理和监督。坚持从我做起，从
现在做起，树立合规促发展、树正气的思想意识，着力防行业的各种不正
之风，创造遵规守纪的良好环境，进一步提高全员合规意识。
3、开展案件风险防控体系建设活动。通过召开案防讨论会、征求意
见垦谈会、员工属座谈会等方式，从加强制度执行力入手，催促一线岗位
和业务部门规操作，落实业务主管部门检查、监督、指导责任，强化制度
约束和流程管理，形成行为有准则、操作有规、办事有授权、风险有监控、违规有处罚，把案件防控落实到网点、到岗、到人，着力构建立体案防体
系，为我行的稳健发展奠定基石。
银行风险防控方案：某某银行风险防控心得体味第1篇：银行风险防
控心得体味在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对
于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切
要求银行业对现有内部风险积极进行防控。邮储银行为全面提升内部风险
防控意识，提高综合竞争力，认真学习现代银行的风险管理经验，从稳健
经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效
益。
根据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和
内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行先进的经营理念、管理
理念。改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，使其逐步适
应邮储银行的发展需要。最大限度降低风险，主要采取了以下几方面措施：
【银行风险防控方案】
1.加强领导。
内部风险防fe的最终目标是要实现N点自主内部fe制功能的提升，把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销
服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行内部安全意识，实现工作目标的重
中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进
行明确，为降低内部防控风险提供科学依据。
2.坚持原则。
坚持优化布控、提高效益原则。本着"稳定内部风险结构"的思路，合
理调整内部安全意识，提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设，各部门要对自身的安全
问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核，对执行不力的要严肃追究
责任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网
点全方位功能的提升……3.建立机制。
控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，但
如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺
牲风险来增加服务的便利性，则有可能导致转型的失败。因此，加强员工
思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控
制文化和合规文化，催促网点整改，巩固风险安全检查效果。
4.完善措施。
通过专业的合规风险教育去进行企业改革，用统一的标准，规范网点
的营销模式，实现服务标准化和客户体验的一1致性，以提尚广品销售能
力，提升客户满意度。从而提高网点内部控制的全面转型，实现企业经济
效益的稳步提尚。
第2篇：银行风险防控心得体味
目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在不断地变化。由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业
银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转
轨的成本转嫁，导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管
理水平有较大的差距，在认识上也存在很大偏差。因此，为有效评估和管
理操作风险，银行需要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多
的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国
商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后，为有效改进信用风险管
理，可从以下几个方面入手，逐步建立起科学的信用风险管理模式。
一、如何加强风险防控
利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级
体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价，不仅可以提高资
产业务的工作效率，而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价
格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提高银行利润，通过产品差异
化扩大市场份额。
建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明确责任和收益的关系。
利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业绩评价体
系。
媼。如何加强操作风险防控建设内部风险控制文化。
营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规
范，所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政
策，对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。
加强内控制度建设。
实行三分离制度：管理与操作的分离，即管理人员、特殊是高级管理
人员不能从事具体业务的操作，要办业务必须经过必需的业务流程；银行
与客户分离，银行为方便客户，可以在防范风险的前提下，尽量简化手续，但客户经理不能代客户办理业务；程序设计与业务操作分离。即程序设计
人员不能从事业务操作。
三、坚持以人材为本，建立有效的内部组织结构吸收优秀的专业人材，成立银行内部风险评级专业团队，建立符合商业银行自身要求的资产风险
分类标准，来合理地识别风险。对该团队结构要做优化调整，通过定期培
训，促使其知识体系及时获得更新，从而确保内部评级体系的先进性和实
用性。建立有效的组织框架，保证内部评级工作的顺利进行。
商业银行作为"自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束"的金融企
业，在业务经营过程中，追求利润最大化的冲动不断增强。由于受到内在
动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存在很大的经营风险。因此，尽快哺育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。
寻觅业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时，从
风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通
过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头进行
有效控制。
第3篇：银行风险防控心得体味
自1998年邮政独立运营以来，中国邮政人在近几年的时间时向来在
摸索邮政运营的最佳模式，寻觅邮政业务最佳契机和途径。我国邮政储蓄
网点超过36000个，其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区，已成
为我国连接城乡的最大金融网。
中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业发展历程上的一件
大事，具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段
性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项
新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期的结束，中国邮政蓄银行成立伊
始，合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业
银行面临的重要风险。
合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今己经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规
风险管理组织体系，成为各家银行的当务之急。淮南子有训："矩不正，不可为方；规不正，不可为圆"。因此，必须把〃合规风险〃放到与银行
业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。
一、正确理解合规风险与银行三大风险
合规风险"指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自
律性组织制定的有关准则、己经合用于银行自身业务活动的行为准则，而
可能遭受法律制裁或者监管处罚、重大财务损失或者声誉损失的风险。合规是
银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实
施以风险为本监管的基础。
银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。
合规是银行文化的重要组成部份，也是银行业稳健运行的基本内在需
求，在银行员工中树立〃合规人人有责〃、"主动合规意识"、"合规创造
价值"等理念，要将绩效考核机制作为哺育合规文化的重要组成部份，以
充分体现商业银行倡导合规经营和惩罚违规的价值观念。
制定合规政策，组建合规部门。
构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门，并要确保
合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参预到银行组织
架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。
合规作为一门独特的银行风险管理技术，己日益渗透到农村金融全面
风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险
之外的农村金融面临的重要风险，因此，完善合规风险管理己成为农村金
融当前的重要研宄课题。完善银行业合规风险管理己是商业银行当前刻不
容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺利发展的重要举措。
第4篇：银行风险防控心得体味
防范风险时刻不松懈
风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每一个行员都必须深刻的认识
银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提
及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每
个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出
现。近期逸景翠园支行发生的案例又是一次银行柜员在风险防范认识不够
深刻的表现。
银行风险防控方案：某某银行存款风险审计方案为进一步完善本行的内控管理，强化存款风险控制，防范欺诈、盗窃和挪用客户存款案件，根
据《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》、《银行
存款风险滚动式检查管理办法》规定，拟对本行存款风险进行专项审计。
为确保审计工作的顺利进行，特制定本审计方案。
对存款规章制度的审计
1.有无银行存款职责分工制度；
2.银行存款收支是否执行凭证制度；
3.银行存款支出有无批准制度；
4.支票有无管理制度；
5.有无银行存款定期对账制度。
对存款总体情况的审计
本次存款风险滚动式检查对象是在本行所有对公结算账户中核算的本、外币存款。对公结算账户是指所有有效对公结算账户，包括基本存款账户、普通存款账户、专项存款账户、暂时存款账户。
进行存款总体情况审计时，对50万元以上的存款要逐户审计，逐笔
函证？，对50万元以下存款要抽查审计，抽查函证。审计中可根据被审
计行存款实际情况，灵便掌握。一是审计任期内各支行累计存款数；二是
审计本行全辖内累计存款数；三是抽查全辖各存款余额及占比。
对存款重点业务的审计
一要加强负债规模审计。要看负债规模是不是盲目扩张；是不是已经
对银行的经营产生了严重的负面效应；是不是对负债规模进行了必要的理
性控制。
二要加强负债结构审计。看是不是对负债规模进行了合理控制；是不
是注重了负债结构改善，负债结构中活期存款在全部存款中的比重，是否
扩大j包括汇出款、结算保证金、应解汇款等无息负债。
三要加强银行余额审计。1.由被审计单位将银行存款收付凭证全部登
记入账，并结出余额。每一收付凭证应盖有银行公章和会计负责人的签章；
2.逐笔核对，编制银行存款余额调节表。
四要加强银行收付审计。1.进行银行存款收付业务的合规、合法性审
查；2.进行银行存款收付业务的真实、正确性审查。
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